소상공인이라면 누구나 한 번쯤 자금난을 겪습니다. 특히 신용점수가 낮다면 금융권 접근이 더 어려워지는데요. 2026년 정부는 이러한 분들을 위한 ‘신용취약 소상공인 전용 직접대출 제도’를 운영 중입니다.
2026년 정책자금, 왜 다를까?
일반적인 소상공인 대출은 신용보증서 발급이 선행되어야 하며, 이 과정에서 신용점수가 낮으면 아예 신청조차 어려운 경우가 많습니다. 하지만 이번 정책자금은 소상공인시장진흥공단이 직접 대출을 실행합니다. 즉, 보증서가 필요 없습니다.
기존 대출이 있더라도 정책자금 한도가 남아 있다면 중복 신청 가능하다는 점도 핵심입니다.
신청 조건 및 자격 요건
다음 3가지 기준을 모두 충족해야 신청이 가능합니다.
| 조건 항목 | 기준 |
|---|---|
| 사업 경력 | 개업일 기준 90일 이상 |
| 신용 점수 | NICE 기준 839점 이하 |
| 사업 규모 | 상시근로자 5인 미만 |
※ KCB(올크레딧)가 아닌 NICE 평가 기준으로 판단되니 신용 확인 시 기준을 꼭 확인하세요.
필요한 준비물과 절차
신청 전 반드시 신용관리 교육을 이수해야 하며, 이를 완료하지 않으면 신청이 불가능합니다.
- 이수 경로: 소상공인 지식배움터 (edu.sbiz.or.kr)
- 교육명: 신용관리 교육 (약 20분)
- 수료증 발급: 자동 반영 / 캡처 보관 권장
교육 수료 이후 소상공인정책자금 누리집에서 온라인으로 신청 가능합니다.
자금 조건 요약 및 상환 방식
신청이 완료되면 소진공에서 심사를 거쳐 직접 계좌로 대출금을 입금합니다. 기본 조건은 다음과 같습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 2천만 원 |
| 금리 | 연 4.5% 내외 (변동 가능) |
| 상환기간 | 최대 5년 (2년 거치 + 3년 분할상환) |
| 보증서 | 필요 없음 (소진공 직접대출) |
| 중복지원 | 정책자금 한도 내 중복 신청 가능 |
자주 묻는 질문(FAQ)
Q. 신청 중 '신청하기' 버튼이 비활성화되어 있어요.
A. 대부분의 경우 교육 이수 미완료 상태입니다. 교육 수료 후 버튼이 활성화됩니다.
Q. 개인사업자 외에 법인도 신청 가능한가요?
A. 법인은 이번 ‘신용취약 소상공인 직접대출’ 대상에 포함되지 않습니다. 개인사업자만 신청 가능합니다.
Q. 신청 이후 자금은 얼마나 걸려서 입금되나요?
A. 평균적으로 1~2주 소요됩니다. 심사 결과 및 서류 보완 여부에 따라 달라질 수 있습니다.
Q. 사업자가 1인인데도 상시근로자 수에 포함되나요?
A. 본인은 상시근로자 산정에서 제외됩니다. 직원 유무만 확인하면 됩니다.
한눈에 보기 요약 정리
| 구분 | 핵심 요약 |
|---|---|
| 지원대상 | 신용 839점 이하, 근로자 5인 미만, 사업 90일 이상 |
| 신청조건 | 신용관리 교육 필수 수료 |
| 자금형태 | 소진공 직접대출 (보증서 불필요) |
| 금리 및 상환 | 연 4.5% 내외, 5년간(2년 거치+3년 상환) |
| 신청방법 | 온라인 접수 (정책자금 누리집) |
